2020年以来,银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院重要决策部署,把支持个体工商户作为做好“六稳”工作、落实“六保”任务的重要举措,采取多项针对性工作举措,实现个体工商户贷款“量增、面扩、质升、价降”,为个体工商户恢复发展、增强活力提供了坚实的金融后盾,为稳住经济基本盘作出了积极贡献。截至2021年3月末,个体工商户贷款余额5.4万亿元,同比增长29%,高于各项贷款增速16.4个百分点,增速连续5年上升;贷款户数达到1834万户,同比增长25%,5年实现翻番,信贷覆盖面持续扩大;信用贷款余额8939亿元,同比增长68%,占个体工商户贷款比重16.5%,同比提升4个百分点,信用贷款比重明显提高。2021年1—3月,新发放的普惠型个体工商户贷款平均利率约6.2%,较2020年平均水平下降超过0.3个百分点,较2019年下降超过1.3个百分点,个体工商户融资负担不断降低。

  精准实施个体工商户抗疫纾困政策。及时出台实施贷款阶段性延期还本付息政策,2020年以来通过续贷累计为个体工商户提供了3894亿元“无缝衔接”的资金周转支持。针对小店经济、旅游服务从业者等受新冠肺炎疫情影响较大的个体经营者,出台信贷帮扶措施。引导银行机构为个体工商户“量体裁衣”,创新信用贷款产品,推广“无接触”金融服务。鼓励保险业为个体工商户提供延后保费缴纳等服务,对因疫情停运的营运车辆适当减免保险费用。引导保险机构适当放宽保险赔付条件,拓展赔付责任范围,通过“绿色通道”、线上对接等方式,对个体工商户实现“应赔尽赔快赔”。

  着力增强金融服务个体工商户的外部约束与内生动力。强化考核刚性约束,将个体工商户纳入普惠型小微企业贷款监管考核体系,确保实现贷款增速、户数“两增”目标。实施资本监管差异化政策,对银行发放的个体工商户贷款按零售贷款进行风险资本计量,给予75%的优惠权重。要求银行完善个体工商户等小微业务的内部管理机制,落实授信尽职免责制度,采取差异化的不良贷款容忍度。优化机构内部绩效考核,明确要求银行根据个体工商户业务特点,单设考核指标,加大分值权重,并给予内部资金转移定价(FTP)优惠或经济利润补贴。

  加强跨部门协同解决个体工商户融资难点痛点。联合国家发展改革委,依托中小企业融资综合信用服务平台开展“信易贷”;联合国家市场监管总局,依托小微企业名录系统开展“银商合作”;联合国家税务总局,深入推进“银税互动”,将个体工商户纳入政策受惠范围,3月末个体工商户“银税互动”贷款余额107亿元,同比增长超过4倍。推动财政部门完善绩效考核办法,引导政府性融资担保机构扩大个体工商户融资担保业务规模,降低融资担保费率;推动财税部门出台税收优惠政策,对个体工商户贷款利息收入、担保费用收入免征增值税;指导银行机构对接各类政府信用信息平台,及时获取个体工商户纳税、工商年检、社保、行政处罚等信息,缓解银企信息不对称难题。

  下一步,银保监会将深入贯彻落实中央经济工作会议和《政府工作报告》部署,围绕保就业保民生保市场主体的总体目标,保持工作力度不松,政策“不急转弯”,综合施策精准发力,持续提升金融服务个体工商户质效。延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策,并将政策适用范围扩大覆盖货车司机、出租车司机、网店店主等个体经营者,鼓励银行对已延期的通过正常续贷流程继续给予支持,确保政策平稳过渡。围绕普惠型小微企业贷款“两增”目标,持续加大个体工商户贷款投放力度,不断拓展贷款覆盖面。强化科技赋能提高服务效率,改进业务审批和风险管理,开发小额信用贷款产品,提高服务长尾客户的效率。丰富普惠型保险产品业务,深化银保合作机制,探索创新符合个体工商户实际的保单融资产品,提供信用保险项下的贸易融资服务。推动优化个体工商户开户服务流程,提高服务便利度。推动建设完善信用信息和金融服务平台,加强信用“画像”和融资对接服务。

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