金融是实体经济的血脉，资金是企业生存与发展的基础。如何通过优化营商环境为企业纾困解难？如何发挥金融服务优势助力实体经济发展？作为地方金融机构，多年来，海口农商银行以一流服务品牌建设，不断强化金融服务，扩大金融供给，提供政策扶持，开辟绿色通道，提高服务效率，以实际行动致力于优化营商环境，助推企业“乘风破浪”。
树立一流服务意识，持续为客户纾困解难
众所周知，小微企业融资难融资贵的原因之一在于小微企业平均寿命短，相对来说为其提供贷款需要承担较多的风险。
“小微企业大多风险相对较大，没有抵押物，银行控制风险比较困难；另外，银行做小微企业贷款的运营成本比较高，因为运营成本高，再加上风险成本以及资金成本，要覆盖成本贷款利率就不会太低，如果收益不能覆盖成本，在商业上也是不可持续的。”海口农商银行党委书记、董事长吴敏坦言。
今年25岁的王和兴是海口市美兰区演丰镇曲口龙江村人，坊间有这样一种说法，海口演丰镇的曲口生蚝是全国最靓的蚝，王和兴作为本地人自然不会浪费这么好的资源，索性在今年7月份创业干起了养殖生蚝。养殖生蚝的成本比较大，资金的问题一度令王和兴头疼，听闻海口农商银行贷推出了“生蚝贷”，给了他一线希望。向当地海口农商银行咨询、办理，很顺利地贷到了8万元，加上自己之前的一点积蓄，王和兴圆了生蚝梦。
“感谢，非常感谢海口农商行！没有这笔贷款，我就创不了业。”还有两个月，生蚝就可以在市场上卖了，王和兴用最质朴的语言，表达了对海口农商银行的情。
近年来，为服务“农、小、土”，海口农商银行推出了“商圈贷”“商租贷”“盛业贷”“宏业贷”“生蚝贷”“花卉贷”等多款特色贷款产品。疫情期间，为加大支持小微企业和“三农”主体融资，帮助企业复工复产、渡过难关，该行专门出台《海口农商银行抗击疫情信贷服务八条措施》，推出了“战疫助力贷”等贷款产品，对暂时面临资金困难的企业，采取不抽贷、不断贷、不压贷、延期还本付息等多项措施，与企业一起共渡难关。
2020年9月10日，海口农商银行以全辖营业网点为宣传主阵地，广泛开展“创一流营商环境 金融人在行动”倡议书宣读活动以及全行动员大会。并对如何做好创一流营商环境相关工作进行安排部署，鼓励大家不断树立一流的服务意识、提升服务水平、增强服务质量，持续为广大客户纾困解难，助力稳企业保就业，为加快创建海南自贸港一流营商环境贡献金融力量。
此外，海口农商银行积极把文明服务创建工作贯穿于业务发展的全过程，2019、2020年连续两年广泛开展领导干部当大堂经理、文明过马路等活动。活动期间，该行党委书记、董事长吴敏和全体领导班子成员及部门中层，将至少一天作为自己的“大堂经理”服务日，赴全辖66家营业网点大堂接待引导客户、宣讲金融知识、揭示业务风险、提出发展建议、履行服务责任，弘扬金融正能量。
多年来，海口农商银行高度重视文明优质服务工作，着力打造一流的服务品牌，从网点的硬件环境到软件服务都让客户充分享受星级体验。目前，该行获中国银行业社会责任百佳评估“特殊贡献网点奖”2个，中国银行业文明规范服务“千佳网点”1个、“五星网点”2个、“四星网点”2个。
“综合评价+金融”模式，畅通民企融资渠道
海口农商银行始终坚持服务地方经济，大力支持民营企业发展。专门出台《加强普惠小微企业金融服务八条措施》，为民营企业创新信贷产品、实行利率优惠政策、开展多元化的合作融资模式。
2020年10月14日，海口农商银行与海南省委统战部联合推出“综评贷”贷款产品，运用“综合评价+金融”模式，根据企业家政治和企业信用，包括社会公益事业 、企业守法诚信、个人守法等指标对企业进行评级，评级越高，享受的信贷政策越优惠。
海南省民营经济市场主体约占市场主体总量97%，但大多数企业规模小，实力弱，贷款资质低，部分民企还缺乏房产、设备等抵押物，考虑金融风控等因素，银行不太愿意向民企放贷，这是民企融资难的主要原因。
“综合评价+金融”这一模式可以快速建立起企业与银行之间的信任与沟通渠道，凭借14个部门的综合评价结果，银行节省了调查时间成本，在最短时间内即可迅速办结贷款。
海口农商银行党委书记、董事长吴敏介绍，依托民营经济代表人士综合评价系统，海口农商银行在省委统战部的指导下推出“综评贷”贷款产品，进一步精简贷款材料，简化审批流程，对符合贷款条件及材料齐全的“综评贷”客户，当日受理，原则上调查完后48小时内完成审批。此次推行“综合评价+金融”模式，将综合评价运用到金融信贷领域，可以有效防范金融风险，优化金融服务，为海南自贸港建设营造了良好营商环境，使广大民营企业家获得更多的融资渠道、享受更优质的银行服务，促进企业在海南自贸港环境下做大做强。
“综评贷产品”是全国首创，给整个海南营造了良好诚信的营商环境，是解决民营企业融资难、融资贵、融资慢的创新之举。同时，通过“大数据+信贷工厂”进行有效风控，能够进一步防范金融风险，优化金融服务，更好地服务海南省民营企业，助力自贸港建设。截至目前，海口农商银行已发放综评贷4笔，合同金额合计3000万元，意向办理综评贷的企业达15家。目前拟授信企业3家，拟授信金额合计3500万。
据统计，截至2020年9月末，海口农商银行民营企业贷款户数占企业贷款户数的96.3%，民营企业贷款余额214.71亿，占企业贷款余额的95.16%。
创一流营商环境，“阳光信贷”让信贷更阳光
今年6月，海南某度假村有限公司需要办理一笔信贷业务，但海口农商银行的领导外出开会，无法签字确认。本着急事特办的原则，负责对接的信贷客户经理直接到会场找领导签字。这笔业务很快办理完成了。
事后，该公司负责人想请吃顿饭表示感谢，没想到信贷员坚持拒绝，这让他既感动又歉疚。“海口农商银行服务好、办事效率高，关键是能站在企业角度，急我们之所急，这让我特别感动。”提起海口农商银行，该公司负责人赞不绝口。
在龙塘镇扶贫电视夜校现场，海口农商银行小额信贷员陈世根正利用间歇时刻为全镇建档立卡贫困户讲解扶贫小额贷款政策。看到他讲得口干舌燥，村民想递上一瓶饮料，却被退回了。“海口农商银行的信贷员入户调查都不喝我们一口水。”不少村民说，几乎每次下村他都带着那个已经掉漆的绿水壶，里面装满了温开水。
“我行强化监督检查，规范信贷业务全流程限时办结，严格禁止信贷客户经理弄虚作假、‘吃拿卡要’等行为，真正做到‘不喝客户一口水、不抽客户一支烟、不拿客户一分钱’，营造‘阳光信贷’氛围。”海口农商银行相关负责人说，该行还严禁员工与信贷中介机构合作，巧用各种名目收取“介绍费”“代办费”等行为。
走访各地受惠的企业和农民就会发现，“阳光贷款”在海口农商银行信贷员们身上不是一句口号，而是深入到骨子里的一份坚守。近日，海口农商银行出台《信贷业务“十严禁”》等规定，发布《海口农商银行“阳光信贷”服务公告》，公开承诺：坚决禁止信贷员“吃拿卡要”，故意刁难、怠慢客户等行为，严禁任何员工和信贷中介机构合作等，进一步严肃办贷纪律。此外，该行还设立了举报电话，鼓励社会公开监督。
海口农商银行相关负责人表示，下一步，海口农商行将持续推进“阳光信贷”服务建设，狠抓合规文化教育，规范业务操作流程，优化金融生态环境，助力海南创一流营商环境，高质量高标准建设海南自贸港。
打造一流服务品牌，想客户所想、急客户所急
与此同时，海口农商银行用金融科技助力民营企业发展，探索和推广“大数据+信贷工厂”普惠金融模式，依靠大数据助力小微金融转型发展，全程用大数据做支撑，建立数据模型，包括精准营销、反欺诈，大数据风控授信模型等。海口农商银行加强与统战部、工商联、税务等部门的沟通协作，让数据多跑路，简化纸质材料，改进客户体验，提高审批效率。为优化营商环境，海口农商银行执行全流程限时办结。对普惠小微企业提供全天24小时信贷支持，即来即受理，简化审批流程，第一时间满足客户“短、频、急”的融资需求，确保贷款资金快速到位。
作为服务城乡的地方金融机构，海口农商银行还积极发挥着“支农”的主力军作用，大力支持了海口市菜篮子农贸市场项目、海南龙健农业开发有限公司生猪养殖基地、海南罗牛山文昌鸡育种有限公司文昌鸡养殖基地、海南卓津蜂业有限公司蜂蜜养殖基地等项目建设工作。其中，海口市菜篮子农贸市场项目帮助解决了全市居民“买菜贵”的问题。
多年来，海口农商银行就为创造一流的营商环境不断努力，始终坚持“服务三农、支持小微”的战略定位。2020年9月涉农贷款余额增至59.67亿元，占总贷款余额的15.3%；截至2020年9月末，海口农商银行共向8819户小微企业，累计发放小微贷款389.96亿元。
…… 一组组数据见证了近几年海口农商银行努力为客户提供最优金融服务、为企业创造一流的营商环境的温情历程。作为地方法人银行，该行以实实在在的行动，积极为海南自贸港建设做贡献，争创一流营商环境。
未来的日子，海口农商银行将迎着海南自贸港建设的东风，继续想客户所想、急客户所急，打造一流服务品牌，创造一流营商环境，全方位服务于海南自贸港建设。
