不久前，国内首单基于可信数据资产基础设施DCB（以下简称“DCB”）的数据资产增信融资业务在上海落地，全国数据资产质押融资业务的额度也在沪创下新高。从增信贷款、质押融资，到保险、资产证券化等方式，沪上金融业正通过各种数据资产创新应用，探索数据资产融资新方式，加速释放数据资产作为核心标的物的经济价值。
盘活数据资产价值
上海数据交易所（以下简称“上海数交所”）DCB是链接数据交易和资产交易的桥梁，能够全面、动态、实时、准确地描述数据资产形成、流通和交易的全过程，是底层资产数据披露的关键基础设施。光大银行上海分行携手上海数交所、上海迈利船舶科技有限公司（以下简称“迈利船舶”），落地国内首笔基于DCB的数据资产增信融资业务，授信额度为500万元。
据介绍，迈利船舶是一家专注船舶自动识别系统数据信息应用开发的公司，在日常经营中需要收集世界各地的卫星、基站、船舶数据，并基于此进行整合和研发生成数据产品和服务，销售给航运产业链上下游企业。迈利船舶在上海数交所挂牌的数据产品均完成了合规和质量评估认证，并且有数据产品交易记录。上海数交所根据迈利船舶在DCB上的数据产品交易相关记录，生成DCB数据资产凭证，为数据资产创新应用的各参与方提供可靠信息来源和技术支撑。这笔业务是基于迈利船舶挂牌的“船舶最新AIS查询”数据资产本身的价值，由光大银行结合企业数据产品在上海数交所挂牌交易和内外部估值情况，基于数据资产的真实可追溯及预期现金流对企业进行授信的新型融资形式。
“对企业来说，DCB可用于描述企业数据资产现状和融资活动；对评估机构来说，可通过企业授权，调用DCB上的数据资产权属及交易信息用于数据资产评估，为评估工作赋能；对银行来说，可通过企业授权，调用DCB上的数据资产交易、数据资产应用情况等信息，反映企业履约能力和资产价值。”光大银行上海分行相关人士向记者介绍道，DCB从多维度实现了数据资产全生命周期的覆盖，支持数据资产业务创新，这笔新型融资业务也为数据要素型企业拓宽了融资渠道。
架起银企互信桥梁
近日，北京银行上海分行与数库（上海）科技有限公司（以下简称“数库科技”）合作，以数库科技在上海数交所挂牌的数据资产产品“数库产业链图谱”进行质押，为企业提供2000万元流动资金贷款。据悉，“数库产业链图谱”精准定位中国超过5000万家上市及非上市企业的主营业务，并形成海量上下游产业关系及产业链条之间的网络关系。上海数交所从数据主体、数据来源、数据内容、流通安全等方面对数据产品进行全方位评估，出具法律合规性、数据安全性报告，并提供数据资产价值评估与质押登记手续。
“此案例的亮点是上海数据交易所颁布的DCB数据资产凭证。DCB数据资产凭证是基于数据交易链，记录数据资产的权属、标的和合约等信息的凭证，承载一段时间内企业数据资产的资产信息、产品信息和交易信息。通过DCB数据资产凭证，帮助银行在贷前阶段快速准确地进行数据资产的权属确认和价值评估，支撑银行尽职调查和授信额度确认，在贷后阶段帮助银行进行持续的风险监测。并且，DCB数据资产凭证动态更新资产状态，避免了数据资产重复质押的问题，帮助银行实现质权。”上海数交所有关人士介绍道，“DCB数据资产凭证具备全流程上链存证、公开透明、不可篡改、动态更新的技术特点，构筑了银企互信的桥梁，最终北京银行上海分行向数库科技提供2000万元授信。”
在现有质押体系下，企业将基于数据产品交易合约的应收账款或数据资产作为信用担保质押给银行，以获取银行贷款，发挥数据要素的资产属性，助力企业基于优质数据资产而非主体信用来拓宽融资途径。在数据资产创新应用的过程中，一般涉及主体数据资产权属问题和预期收益问题，金融机构都会要求提供数据资产评估报告，并估算收益现金流发生的情况。
除了增信和质押融资以外，目前数据资产创新应用的方向还包括转让、出资、保理、信托、保险、证券化等。上海数交所总经理助理刘小钰表示，将数据资产转化为可流通交易通证，让数据资产在未来能够真正像股票、债券一样在交易市场上流通交易，或将撬动百亿市场规模。
更多精彩，请关注“官方微信”
国脉，是大数据治理、数字政府、营商环境、数字经济、政务服务、产业服务等领域的专业提供商。创新提出“软件+咨询+数据+平台+创新业务”五位一体服务模型，拥有营商环境流程再造系统、营商环境督查与考核系统、政策智能服务系统、数据基因、数据母体、产业协作平台等几十项软件产品，长期为中国智慧城市、智慧政府和智慧企业提供专业咨询规划和数据服务，运营国脉电子政务网、国脉数字智库、营商环境智库等系列行业专业平台，广泛服务于发改委、营商环境局、考核办、大数据局、行政审批局、优化办等政府客户和中央企业。
