近期频繁传来“利率下调”的消息:2月22日,据财联社报道,5年期LPR下降25bp,同时国债利率全面下行。同日,财联社又披露国家金融监管总局发布的《2023年商业银行主要监管指标情况表(季度)》,显示商业银行净息差降至1.69%,首次跌破1.7%。利率下行趋势不可逆转,资产配置与增值成为家庭的首要问题。
面对外部环境的不确定性,保持稳定仍是关键。业内人士指出,虽然预定利率波动,但保险的安全性依然稳固,尤其随着中国高净值人群和中产阶级的增长,保障增长型保险产品依然有广阔的发展空间。
在此背景下,增额终生寿险受到广泛关注,一生中意终身寿险(分红型)更是受到全网热捧。
准确来讲,一生中意终身寿险(分红型)是一款带分红性质的增额寿险,核心功能在于身故/全残保障。而由于增额终身寿险的有效保额逐年递增,同时驱动现金价值增长,因此也兼具了资产规划功能。
据介绍,相比一般的增额终身寿险,一生中意(分红型)的有效保额分为基本保额与分红保额两个部分。基本保额每年按照3.5%的复利递增,为消费者提供确定、持续增长的身价保障;分红保额则是浮动不定的,可以逐年积累。
以30岁男性,趸交50万为例进行演示:
单看保证利益部分,现价第5年超过已交保费。如果算上演算中的分红,现价第4年就能实现反超,并在第21年实现翻倍。了解到,按照如演示表中红利实现率100%测算,中意人寿预期IRR(内部收益率非实际收益率)可与3.5%预定利率下的产品分庭抗礼,优势相当明显。
在持续增长的现金价值基础上,消费者可以通过申请减保领取部分现价,不管是提前规划人生关键时期的刚性支出,还能有效应对预期之外的弹性需求,一生中意(分红型)在符合条件下都能很好地满足,一站式解决教育、创业、婚嫁、养老、资产传承等人生大事。
值得一提的是,一生中意(分红型)的减保规则是目前市面上最为宽松的,每个保单年度内您累计申请减少的基本保险金额之和不得超过本合同生效时基本保险金额的20%,减额后的基本保险金额不得低于申请减额时规定的最低基本保险金额。这也就意味着,消费者能够更加灵活地规划全生命周期,稳住家庭压舱石。
对于我国日益壮大的中产阶层,守富比创富更具挑战性。合理的资产配置结构是维持生活和工作稳定的重要保障。认识到这一点后,我们更能理解增额终身寿险备受青睐的原因。
在利率持续下行的背景下,一生中意终身寿险(分红型)以“基本保额+分红保额”双重驱动的模式,扩展了保险保障和资产规划的可能性。对于希望进一步加强家庭风险保障或错过了预定利率为3.5%时代的朋友们来说,一生中意(分红险)都是非常优质的选择。
