“观察可以发现,2月29号这批‘集中下架’的产品中,有很多都是之前热卖的产品,尤其是增额寿、年金险这些,保单利益普遍比较高,这显然和当前利率下行的大趋势是背道而驰的,会增加保险公司的利差损风险,所以需要下架调整。不过话说回来,从长远的角度来看,这也是为了从根本上保护客户的利益,毕竟保险公司稳健运营,才能给客户更多的安全感。”从业8年的保险经纪人高先生表示。
近期,调研发现,随着全面推行“报行合一”政策的收紧,保险行业又迎来了一大批保险产品的“集中下架”。其中,一款“一生中意终身寿险(分红型)”的下架尤其受到各保险机构及消费者们的重点关注。
据了解,该产品曾在人身险产品预定利率“换挡期”率先扛起了“接棒”大旗,带领分红型增额寿成功在寿险领域中占得一片高地,也助推了以“确定+浮动”利益形态为主的分红型产品重回市场中心,是预定利率3.0%时代的top级产品代表。
因此,一生中意(分红型)下架后,大家都非常好奇,未来分红险赛道将会由谁来接档。
许多实力雄厚的保险公司都已经开始在分红型产品上下功夫。
例如今天我们要聊的这款“招商信诺利多多3号终身寿险(分红型)”就颇具竞争力,它背后的保司股东实力非常强劲,保司本身的综合经营能力和投资实力也十分稳健,可以说是一生中意之后的“top级”分红型增额寿代表。下面我们来具体分析一下:
一、大保司背景,让投资更安心
· 从保司经营的稳定性上看
招商信诺在2003年成立于深圳,是中国进入WTO后成立的首家合资寿险公司,在寿险行业中经过了20年的健康发展,如今的业务已覆盖全国30个主要省市,规模庞大。
同时,在监管评级上,2023年三季度,公司核心偿付能力106.56%,综合偿付能力199.43%,均高于监管的“及格线”要求,公司风险综合评级均为BBB级,风险较小。
此外,在2023年人身险公司受利率下行影响、整体利润水平表现不佳的大环境下,招商信诺的净利润高达4.6亿元,在62家非上市寿险公司中排名第4,成绩十分亮眼。
规模、监管评级、盈利水平上的综合突出表现,使得招商信诺的经营基本盘令人放心。
· 从保司股东实力上来看
与一生中意(分红型)一样,招商信诺保险公司也是一家中外合资的寿险公司。
它的股东阵容强大,包括“世界五百强企业”招商银行和“全美五大保险公司、2023年世界500强排名第15位”美国信诺集团。因此,对于招商信诺而言,它既能依托招商银行的并购、私有化融资、国企改革及股权投资项目资源优势及投商行一体化服务能力,也可以依托信诺集团的医疗服务与资产管理经验,为客户提供全面且专业的健康管理方案。
背靠两大实力雄厚且声誉卓著的金融机构,招商信诺的背景值得信赖。
· 从过往分红经营结果上看
从过往分红产品的分红实现率可以看出公司分红险结果好不好,分红能否稳定持续。
据招商信诺官网披露,2022年度,招商信诺人寿共计27款分红型保险产品的红利实现率历史分红实现率均达到100%以上,最 高为174%。
从这方面来看,招商信诺的分红情况十分稳定,未来,包括招商信诺利多多3号在内的旗下产品的分红情况不会太差。
· 从资管能力上看
对于分红险来说,能否实现红利的关键在于保险公司的投资能力和资产配置,在这一方面,招商信诺也表现不凡。
招商信诺旗下拥有全资健康管理子公司和资产管理子公司,目前已形成保险资金委受托管理、保险债权类和组合类产品等三大特色业务体系,截至2023年6月末,公司管理资产规模逾2200亿元。且招商信诺资管公司是国内首家股份制银行背景的保险资产管理公司,其债权投资计划2022年新增注册登记规模排行业第 一,实力非常强劲。
可以说,无论是从过往分红实现率,还是公司综合经营能力、投资能力来看,招商信诺利多多3号背后的保司都可以与“一生中意(分红型)”相媲美,完全具备接档top级分红型产品的实力。
二、高利益、好服务，让未来更有底气
围观了利多多3号的幕后背景,咱们再回归产品本身,看看有哪些值得称道的亮点。
1)保证+分红利益水平优秀
招商信诺利多多3号有效保额每年以2.5%递增,年年滚动增长,抵御不确定的市场变化。通过增额分红的方式进行红利分配,相较于现金分红,也对保单利益有更大增益。
假设红利实现率达到100%,依照红利演示,长期保单总利益可以超过总保费的8倍多。
红利实现率越高,实际获得的红利也就越多,因此保司投资实力越强,产品给到客户的底气就越足。
另外,除基本的身故/全残责任,利多多3号还针对公共航空意外导致的身故/全残提供双倍赔付,保障更周全。
2)现价增速快
以30岁男性,每年交10万保费为例,产品在不同缴费期的现价增长情况如下:
可以看到,招商信诺利多多3号现金价值增速非常快,在有分红利益的情况下,选择趸交,最快4年就有机会赶超已交保费,对短期内有资金灵活需求的客户较为友好。
3)尊享优质健康管理服务
依托信诺集团超230年的健康医疗服务经验,招商信诺的健康管理服务已然非常成熟。
招商信诺利多多3号也为大家提供了多重健康管理服务,从日常的私人健康管家,到生病就医的院前、院中、院后一站式照护服务,关怀无微不至!
写在最后:
当前经济环境不确定因素增加,股市疲软、基金腰斩、固收类理财产品逐渐减少,大部分人希望保证一部分安全资产的需求空间依然存在,而且损失厌恶心理占据上风,所以分红险产品将成为保险市场的主流。
而一生中意下架后,背景强大、历史分红数据亮眼的分红型产品面临断档。这时,同样拥有“大保司”背景的招商信诺利多多3号终身寿险(分红型)凭借强品牌实力,和优秀的“保证+浮动”保单利益,未来或将乘势而上填补此类产品的市场空缺。
