事实摆在眼前,保险产品“下架潮”又来了,2月底又有一大批保险产品下架了。
前有“顶流”年金险产品“富多多1号”、“顶流”终身寿产品“一生中意(分红型)”陆续宣布停止录入,引得保险市场一顿热议。
近日,后起之秀“福满满3号养老年金险(尊享版)”又宣布接保司通知,于2月29日下架!!
不知道大家有没有这种感觉,最近几年,保险产品好像总是在调整,各种停售下架信息“满天飞”,一波未平一波又起:
2020年初:大批4.025%预定利率的年金险产品下架;
2020年底:大批旧定义重疾险下架;
2023年7月31日:大批3.5%预定利率的储蓄险下架;
今年2月,3%预定利率储蓄险中的又一批高收益产品陆续下架......
是保险公司拿“下架”当噱头营销吗?其实,还真不是。。。
说起来,保险产品频繁下架调整的原因可以分为内外2点:
其一:从保险公司自身来说,近年来,国内外经济环境复杂多变,利率持续下行、经济增速放缓......保险公司投资端承受的压力巨大,保险承诺的收益已经远超保险公司实际能安全赔付的水平了,面临利差损风险,所以要调整预定利率,维护长期安全;
其二:为维护保险行业的长期稳定性经营,营造良好的销售环节,从根本上保护消费者权益,监管部门的监管进一步加强,并推出了“全面推行报行合一”,为此保险公司也不得不重新进行调整。
那么保险产品下架,对我们普通消费者来说有什么影响呢?
回答是“现在能给到高利益的保险产品越来越少了”。这也就意味着,未来我们花同样的保费投保,获得的收益将会缩水。因此,现在要抓紧机会,找到适合自己的产品,趁早打算,赶上末班车。
例如,手里有一笔闲钱,有养老需求的朋友可以看下海保人寿推出的福满满3号(尊享版)。
这款产品年金领取额度高,现金价值持续终身,还有机会对接万能账户,让客户在获得稳定收益的基础上,还有机会争取额外的浮动收益,既安全,又灵活,值得考虑。
感兴趣的朋友如果想知道这款产品的具体情况,我们还可以以40岁的客户周先生,年交10万,交5年,60岁领取为例,来看看福满满3号(尊享版)的保单利益:
如图可以看到,自60周岁起,周先生每年能领53300元。
到65周岁时,可累计领取年金31.98万元,且此时现金价值为62.29万元,即此时的保单总利益约有94.27万元。
到69周岁时,客户可累计领取年金53.3万元,已经超过已交保费,接下来还可以继续领取,此后领取的金额都相当于增值部分!这时现金价值为54万元,算下来,保单总利益约有107万元,年金领取情况十分可观。
当然,提到养老年金险,就不得不考虑到大家对产品现金流“灵活性”的顾虑,很多客户害怕投保之后,要等到退休后才能领取养老金,这样如果急需用钱时就会“捉襟见肘”。
其实在这一点上,也不用担心太多。
因为福满满3号(尊享版)支持申请减保、保单贷款等功能。消费者在急需资金时,可以通过减保、保单贷款来灵活地应对资金周转问题,更有余力去为子女教育、婚嫁或突发情况提供资金支持。
而且,福满满3号的现金价值持续终身,这意味着客户可以在不退保的前提下,如果中途想要用钱,也可以申请减保领取现金价值。这样的话,既可以在退休后拿到稳定的退休金,也可以在人生各个阶段都可以现金流,非常灵活。
此外,客户还可以根据自身需要,选择附加保底2.0%的万能账户,在有确定收益保底的情况下,争取额外的浮动收益,实现二次增值,赋予养老更多可能。
写在最后:
这次“下架潮”距离上次3.5%预定利率储蓄险产品下架只有半年,3.0%的产品还能坚持多久谁都不好说,但对于我们每个消费者而言,找到适合自己的产品什么时候都不晚。
福满满3号(尊享版)高领取、高现价,确实是当前年金险产品中的top级选手。大家可以根据个人或家庭的具体情况做一个整体规划,合理配置资产。
